DTI와 DSR 차이점은? 대출 한도 계산 예시로 쉽게 이해해보세요
요즘 집을 사거나 대출을 받을 때 자주 듣게 되는 용어 중에 DTI와 DSR이 있어요. 은행 상담받을 때 이 두 가지 용어가 나오면 조금 낯설고 어렵게 느껴지기도 하죠.
그래서 오늘은 DTI와 DSR이 각각 어떤 의미인지, 어떤 차이가 있는지, 그리고 실제 대출 한도에 어떻게 영향을 미치는지 예시를 들어서 아주 쉽게 설명해드릴게요 😊
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DTI란 무엇인가요?
DTI(Debt To Income)는 ‘총부채상환비율’이라고 해요. 내가 벌어들이는 소득에 비해 주택담보대출의 원리금을 얼마나 갚고 있는지를 계산하는 지표예요.
공식:
👉 DTI = (주택담보대출 원리금 ÷ 연소득) × 100
예시:
연소득이 5,000만 원이고, 주담대 연 원리금이 2,000만 원이면 → DTI는 40%
그렇다면 DSR은 무엇일까요?
DSR(Debt Service Ratio)는 ‘총부채원리금상환비율’이에요. DTI보다 훨씬 더 엄격하고 넓은 개념이에요.
왜냐하면, DSR은 모든 대출의 원리금을 기준으로 보기 때문이에요.
(예: 신용대출, 자동차 할부, 카드론 등)
공식:
👉 DSR = (전체 대출 원리금 ÷ 연소득) × 100
예시:
연소득 6,000만 원, 전체 대출 원리금 2,400만 원이면 → DSR은 40%
DTI와 DSR의 차이점 정리
| 구분 | DTI | DSR |
|---|---|---|
| 적용 범위 | 주택담보대출 원리금 | 모든 대출의 원리금 |
| 계산 기준 | 연소득 대비 | 연소득 대비 |
| 규제 강도 | 보통 | 엄격 |
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대출 한도 계산 예시
예시 상황 ①
- 연소득: 6,000만 원
- 주담대 원리금: 2,000만 원
- 신용대출 없음
→ DTI: 33%, DSR: 33% → 대출 가능
예시 상황 ②
- 연소득: 6,000만 원
- 주담대 원리금: 1,500만 원
- 신용대출 원리금: 1,500만 원
→ DTI: 25%, DSR: 50% → DSR 초과로 대출 제한
대출 전 꼭 체크해야 할 팁
- DTI만 보면 위험해요. 꼭 DSR도 확인하세요.
- 카드론, 할부도 DSR에 포함돼요.
- 소득이 높을수록 DTI·DSR에 여유가 생겨요.
- 은행마다 심사 기준이 다르니 꼭 상담해보세요.
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Q&A 자주 묻는 질문
→ 요즘은 DSR을 더 많이 봐요. 전체 대출을 기준으로 하기 때문이에요.
→ 네, 신용대출도 포함돼요. 오히려 영향이 클 수도 있어요.
→ 맞아요. 주택담보대출의 원리금만 계산해요.
→ 보통 40% 이내, 일부 특례는 50%까지 가능해요.
→ 일반 카드 사용은 아니고, 카드론(현금서비스)은 포함돼요.
→ 네, 기준을 초과하면 추가 대출이 어려워요.
→ 보통 둘 다 봅니다. 하나만 넘어도 제한이 있어요.
→ 네, 자동차 할부금도 DSR에 포함돼요.
→ 맞아요. 같은 대출이라도 소득이 많을수록 비율은 낮아져요.
→ 네, 은행에서 자동으로 계산해줘요. 다만 대략적인 계산은 미리 해보는 게 좋아요.
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