LTV 비율과 한도 계산, 주담대 받을 때 꼭 체크할 것들 총정리
요즘 집을 사기 전에 꼭 알아야 할 것 중 하나가 바로 LTV 비율이에요. 특히 주택담보대출(주담대)을 받을 때는 내가 얼마나 대출을 받을 수 있는지 계산해보는 게 정말 중요하거든요.
오늘은 LTV란 무엇인지, 어떻게 계산하는지, 그리고 대출 한도와 조건까지 아주 쉽게 정리해드릴게요 😊
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LTV란 뭘까요?
LTV는 ‘Loan To Value’의 줄임말인데요, 우리말로는 주택담보인정비율이라고 해요.
쉽게 말해서, 내가 살 집 가격 중에서 은행이 얼마까지 대출을 해줄 수 있는지를 비율로 나타낸 것이에요.
계산 공식은?
👉 LTV = (대출금 / 집값) × 100
예를 들어서,
집값이 6억 원이고, 대출금이 3억 원이라면
→ LTV는 50%가 되는 거예요.
그럼, LTV 기준은 어떻게 정해지나요?
LTV 기준은 지역이나 주택 가격에 따라 조금씩 달라져요.
- 규제지역이 아닐 경우: 보통 LTV는 70%까지 가능해요.
- 조정대상지역: 최대 60%
- 투기과열지구: 9억 원 이하까지는 50%, 초과분은 30% 적용
정부 정책이나 금융기관에 따라 달라질 수 있으니, 꼭 신청 전에 확인하셔야 해요.
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주담대 한도 계산은 어떻게 하나요?
대출 한도는 단순히 LTV만 보는 게 아니에요. DSR(총부채원리금상환비율)도 함께 봐야 해요.
DSR이란?
내가 가진 전체 대출의 연간 상환금액이, 내 연소득에서 어느 정도 비율인지 보는 지표예요.
DSR 계산 공식은?
👉 DSR = (모든 대출 원리금 합 / 연소득) × 100
예시:
연소득이 5천만 원이고, 연간 대출 상환액이 2천만 원이라면
→ DSR은 40%
요즘엔 대부분의 금융기관이 DSR 40% 이내만 허용하고 있어서
한도 계산할 땐 LTV와 DSR을 함께 봐야 정확해요.
지역·주택가격별 LTV 적용 예시
| 지역/조건 | LTV 비율 | 설명 |
|---|---|---|
| 비규제지역 | 70% | 대부분 적용 가능 |
| 조정대상지역 | 60% | 일부 제한 조건 있음 |
| 투기과열지구 | 9억 이하: 50%, 초과분 30% | 강한 규제 지역 |
대출 전에 꼭 체크해야 할 것들
- LTV와 DSR을 둘 다 확인하세요
- 주택 가격이 9억 원을 넘는다면 규제가 달라집니다
- 신청할 금융기관별 조건도 미리 알아보시는 게 좋아요
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Q&A 자주 묻는 질문
→ 집값 대비 은행에서 대출 가능한 비율이에요.
→ 네, 규제지역 여부에 따라 다르게 적용돼요.
→ 네, 대출 가능 금액을 정할 때 꼭 필요한 기준이에요.
→ 이론상은 가능하지만, DSR 조건도 충족해야 돼요.
→ 9억 원까지는 50%, 초과 금액엔 30%가 적용돼요.
→ 생애최초 구입자 등 특별한 조건이 있으면 가능할 수도 있어요.
→ 모든 대출 원리금 합계를 연소득으로 나눠서 계산해요.
→ DSR까지 확인해야 정확한 한도를 알 수 있어요.
→ 그렇진 않아요. 대출 심사 시점의 평가 기준이 기준이 돼요.
→ 국토교통부 또는 금융감독원 사이트에서 확인하실 수 있어요.
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